“信贷工厂”模式起源于海外，主要用于中小微企业的信贷审批，是传统金融机构风险管理的核心。就在上周，夸客金融和点融网刚刚对外宣布，双方将利用大数据、反欺诈系统、决策引擎等金融科技手段，共同建设“信贷工厂”的2.0升级模式，即信贷工场。

据消息了解，3月27日下午，夸客金融和点融网联合《清华金融评论》在上海发布了《信贷工厂2.0：数字普惠金融解决方案》白皮书（以下简称为白皮书）。白皮书主要针对“信贷工厂”这种风控模式及其实践发展和未来趋势等进行了详细的解读和介绍。

从“工厂”到“工场”，叫法只有一字之差，实际是科技更深入地与金融结合。在“信贷工厂”模式中，人员分工极为专业，像工厂标准化制造产品一样对信贷进行流水线批量处理，从而控制规模成本并提升规模收益；升级版的“信贷工场”则在1.0的基础上融入数据技术、决策科学、场景元素，以金融数据模型的决策流优化人工操作的工作流，实现数字普惠金融的规模化风控。

夸客金融创始人在记者采访环节中表示，相比于1.0版，信贷工场更显智能。其对于数据的提炼、分析能力更加智能化，数据源也比1.0丰富。他介绍，目前整个流程中，自动化决策已经从10%提高到30%~40%的比例，剩下的部分仍需人工干预，随着数据积累更加丰富，有望将一些流程性比较强的岗位也加以数据化。

普惠金融的发展是大势所趋，在“普惠”的同时兼顾效率与质量成为风控环节的重要挑战。对于风控模式的升级，《清华金融评论》副主编、清华大学副研究员张伟在白皮书发布环节提到，2012年之后互联网金融突飞猛进，大数据、人工智能等技术出现，为信贷工厂模式在审贷、信息获取和技术等方面的突破提供了解决方案。未来，随着技术发展，信贷工厂还会升级3.0、4.0版本。他在随后的圆桌讨论中也强调，未来信贷工厂模式的关键在于技术驱动，“技术能够更好的降低成本，技术能更好的管控风险”；不过，在发展技术的同时，也不能忘了信贷工厂是在做借贷关系的撮合，金融和技术要完美结合。

点融网创始人兼CEO苏海德在发言中谈到，“信贷工厂”是一种基础设施，它不是产品，但比产品更加重要，因为当它搭建起来的时候，不仅能够帮助企业成长，还可以推动行业前进。

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